40岁前，预定好你的养老金

有社保养老保险还要买商业养老险吗？

为什么要担心养老呢？不是有社保吗？有人对此表示不解。

没错，我们国家对达到法定年龄退出劳动领域的劳动者，为保障其基本生活需要，建立了社会保险制度，制订了《社会保险法》，由社会保障基金为提供生活补偿费用。

《社会保险法》第十六条规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”第十八条规定：“国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。”

但一个不能忽视的情况是，我国目前的退休金制度只能使退休者达到吃饱穿暖的基本温饱程度。某银行理财顾问表示，若想退休后生活不会有太大落差，保证相应的生活品质，还得未雨绸缪，尽早规划自己的养老问题。

其中一个可行的途径就是，适当选择商业养老保险作为补充。据悉，商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在缴纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。

根据卫生部的统计，目前我国60岁以上的老人已经超过1.8亿，而且每年还以500万-800万的数量不断增加。随着教育及职业化程度的不断提高，越来越多的中国女性期望通过积极妥善的财务规划来减轻职业压力，并有意愿尽早开始享受自由惬意的退休生活。同时，我们也看到，中国老龄化趋势明显，统计显示女性可能将会面临一段更为漫长的退休生活期。因此，做到未雨绸缪、厘清财务目标并妥善规划显得十分重要。

商业养老险可能附加养老院服务

目前，商业养老保险金的领取方式主要是按年领取。这样设计的一个重要因素就是现在啃老族不少，如果一次性领取，这笔钱很可能被子女借去，从而影响到投保人的养老生活。

那么面对保险市场上花样繁多、设计各异的养老保险该如何选择呢？在保险精英们看来，各保险公司的产品设置大同小异，挑选的空间不大。但对于投保人来说，要根据自己的实际能力来合理安排个人期望的养老生活。如果退休前工作稳定可以选择15年至20年等长期稳定缴费的投保方式，而对于自由职业者或者个人收入波动较大的人群，则可以选择一次缴清或者采用5年至10年等短期缴费方式进行投保。对于很多人担心的医疗问题，保险专家建议，因为社保中有基本医疗保险，商业保险最应该购买的是重大疾病险，其它如意外险、住院险等可根据自己的能力购买。