小心被理财产品“忽悠”

也许，你觉得多赚了点，给点费用也无所谓，而实际上，这款产品还限定了最高收益，《产品说明书》中规定：“当产品净值触及1.15元时，银行有权在8个工作日内终止本产品，以便锁定收益。”即当产品净值涨幅达到15％时，银行将终止产品以锁定收益。最终这款产品实际到期仅获得2.88％，而其预期最高年化收益率为14.41％。

总之，银行某些理财产品不厚道主要表现在三个方面：不保证本金安全；无论赚钱赔钱，投资人都必须交管理费；对最高收益有限制。

难看的理财产品说明书

很多投资人都会抱怨，银行的理财产品说明书又专业又长，让人眼花缭乱、不可捉摸，难以卒读；有些投资人则盲目相信银行，不愿去认真研究银行的理财产品说明书，一味相信它宣传的“高收益”，产品买到手后实际操作，才发现实际收益并不像说明书所说的那样高。那么，到底是理财说明书在说谎，还是我们在阅读的时候忽略了一些不该遗漏的信息呢?

1、年化收益率≠实际收益率

许多投资者一看到“收益率”就头脑发热，直到看到实际回报后才大呼上当。这种营销手段正是利用了人们的认知心理——只看见他们认同或追求的。要提醒大家的是，在看到“收益率”三个字的时候，一定要多几个心眼。要知道，预期收益率≠实际收益率。预期最高收益率不代表实际收益率，跟踪市场上以往银行理财产品的表现可以看到，达到“预期”的概率并不高。同时，年化收益率≠实际收益率。注意看理财单上的收益率是否是年化收益率。比如，一款3个月期的理财产品，年化收益率是4％，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，因为这个“4％”是12个月的收益率，即使预期收益到手，投资人也只能拿到1000元的回报。因此，计算收益时应该将收益除以365天再乘以实际投资天数，而不是直接将自己投资额度乘以年化收益率。 如果投资外币市场，则宜谨防汇率亏损引起的收益率缩水，应将投资币种引起的汇率损失计算在内。例如投资海外市场的QDII产品，即使实现了理财单上预期的收益，实际收益也将随着人民币的可能升值而缩水。